最近常常和我的客戶分享一個觀念：投資≠理財!
人生可以追求的財富有兩種 一種是機會財 另一種為時間財

機會財的本質為短期的 類似股票行為 是屬於波段操作
除非自己每天在看盤 除非能明確分辨高點低點
否則一般的股票投資人 都是歸類於賭博型投資客

時間財的本質為長期的 類似共同基金 是著眼於整個趨勢
有的是專業團隊與經理人在操盤 只要掌握大方向
做好資產配置 定期定額投資 一般的基金投資人 都會賺到錢

財經專家阮慕華說過 過去台灣2300人口中 有2分之1的人碰過股票
只有7%的人賺到錢 有高達93%的人賠錢
但卻僅僅只有110萬人買過基金 而其中高達75%的人賺到錢 平均報酬都有17%

試問你的理財觀是追求穩中求利的時間財 亦或是賭博性質般險中求利的機會財呢

面對油價高漲高通膨的時代 退休規劃做了ㄇ?
面對國內教育不良的體制下 子女教育金做了ㄇ?
是否有著想創業的夢想 但創業基金理了ㄇ??

長期時間財的概念 切記切記! 
 

走出理財迷思，成功享受優質退休生活！

要含著金湯匙來到世上是需要運氣的，難道只能在每個夜晚做著「中樂透」的美夢、庸庸碌碌的過一生？其實，想要擁有百萬或千萬身價並非不可能，除了一夕致富，「正確的理財」是您通往好野人的最佳嚮導，帶領您走出理財迷思的叢林！

理財迷思1：薪水不高，每月剩下來的錢根本不夠好好理財！ 台灣女性薪資的確普遍較男性為低，這樣的情況不免令人沮喪，但是薪水少並不代表失去有錢的權利，反而應將理財態度由消極轉為積極，謹慎且計劃性的管理您的金錢，從較容易掌控的「開源」做起就是好的開始，例如節約水電，以淋浴取代盆浴等。有時您以為自己正在省錢，但事實卻正好相反，例如不少女性的確在折扣時才買鞋，但卻忽略了櫃子裡已堆滿了至少十雙，雖然大家都明白一塊錢也是有價值的，但卻常讓您的錢在這樣的迷思下一點一滴流失。此外，請試著改變「將每個月扣除支出剩下的錢再拿來存」的做法，建議您在領到薪水時便預留約三成的資金進行投資境外基金，其他則做為日常生活支出和急用金，只要每天少抽一包煙、少喝一杯咖啡就能跨過每月最低3000元的投資門檻，逐步累積財富。所謂聚沙成塔、積少成多，別再讓沒有錢成為財富累積的絆腳石，請記得，你不理財，財更不會理你！

理財迷思2：趁著年輕，還是先賺錢比較重要，賺夠了再開始存吧！
現代社會每個人的經濟壓力愈趨沉重，也體認到預先累積資產以應急或是支應養老需求的重要性，所以皆想趁著年輕體力好時努力的打拚。賺更多錢的確能拉近致富的目標，但決定財富的關鍵並非賺多少而是存了多少。而且賺的多不見得存款數字就會等比例增加，這是因為支出同時也正大幅增加，沒有節制物欲、計劃性的消費，無形中將侵蝕原本可以累積的財富，有的人甚至因過度擴張信用而導致負債的窘境。如此看來，處理資金的方式才是財富累積的關鍵，擔心賺多花多或是沒時間以及不知如何處理資金的女性朋友，建議您採取定期定額投資境外基金的方式有效強迫儲蓄，並能讓您的錢在您辛勤工作的同時幫您一起賺錢，如果長期持有更可讓時間發揮「錢滾錢」的複利效果，加速財富累積的速度！

經過一段時間的沉澱，相信您已從「薪水太少，根本沒有閒錢理財」，以及「賺錢比存錢重要」的迷思中走出來了，本次我們將介紹更多您可能曾經有過，或是正陷入其中而不自覺的理財迷思，現在就請您跟隨我們的步伐向前邁進！

理財迷思3：我實在不是塊理財的料，對金融、財經總是提不起興趣…
縱然有愈來愈多的女性在金融界展露光芒，但多數女性朋友們對於生硬的金融領域仍較男性為冷感。想成為千金女的您可得改變想法了，因為懂得用投資工具來累積財富可望達到事半功倍的效果，要有基本的理財知識才不會在投資時無所適從、選擇了不適合的金融商品，而造成血本無歸的慘事，或是因知識不足而流失獲利機會卻仍渾然不知，例如不少投資人會以淨值高低做為判別境外基金績效好壞的標準，然而淨值下跌可能是除息、除權或分割等非市場因素所致，並非基金本身績效表現不佳，但在知識不足的左右下而倉皇結束出場，平白損失了長期的獲利的好時機。此外，即使在做足了理財功課而選定適合的投資工具後，並不代表可以從此悠哉的坐著蹺腳等待財富的到來，因為景氣循環、各國政經情勢以及人的年齡絕不是靜止不動的，所以「定期的檢視功夫」是省不得的，請隨著您的生涯規劃、市場狀況、績效表現以及風險屬性等因素來調整投資組合才能真正獲利、累積財富。例如單身時以投資新興市場股市為主，但成家立業、有子女後最好加入全球股市以降低投資風險，避免因為短期的波動而衝擊家庭財務收支。

理財迷思4：投資工具百百種又不知如何選，還是看存摺數字慢慢增加較實在?
已婚的台灣女性掌管家中收支的財政大權比重頗高，但似乎多數將自己定位在存摺、金融卡的保管員，僅將錢存入銀行而對該如何進一步規劃顯得退卻或無所適從，除了因為理財常識的缺乏外，投資工具的多元化更是主因，股票、債券、房地產…多到令人眼花撩亂。其實，投資並非難事，您可以依照自己設定的目標以及風險承受度選擇適當的投資標的。以境外基金為例，籌備資金時間較短或可承受較大風險的女性，可以選擇近來頗具成長力道新興市場股票型基金，或具Vista科技題材的台灣、韓國等單一國家股票型基金，以分享其獲利商機；籌備期較長或態度較保守者，可投資全球債券型基金或美國政府債券型基金，藉此享受較穩健的收益；中期目標或風險程度居中的女性朋友，建議您採取股債均衡配置的策略，投資全球股票型基金與全球債券型基金，可同時享有豐盈獲利機會且波動風險較低的好處。對於無暇打理、態度偏安或是想要一次擁有一籃子具潛力投資標的的女性，境外基金是您的累積財富的好選擇！

繼上篇中我們明白了「理財是自己的事」，不能毫無判斷力而讓血汗錢平白流失，也清楚投資並非只能像無頭蒼蠅般盲目下手，而是可以依照自己的目標規劃和風險承受度來尋找適合的投資工具。接下來，將介紹最後兩項女性朋友們在面對理財課題時可能產生的迷思，想成為千金女的您請隨著主題一同思考這些情況是否正發生，而您卻仍不自知。

理財迷思5：現行流行投資什麼，跟著大家買就對了！
一般而言，女性比男性偏愛小團體的氣氛，因此易受親朋好友口耳相傳的「明牌」和「內線消息」影響而進行投資，但難保明牌變冥牌、內線消息也僅是道聽塗說的馬路消息，無形中提高財富累積的不穩定性。此外，女人追求流行，在投資上似乎也崇尚主流，然而「市場不一定就是對的」，與股神巴菲特齊名的中東投資大師阿瓦里德，就以「不要追著市場跑」做為自己的投資哲學之一，在謹慎篩選基本面良好且具價值的投資標的後，長期的持有而鮮少進行短線操作。因此，建議您不要為了追逐流行而輕易轉換投資標的，避免落入追高殺低的窘境，才能真正達到累積財富的目的。市場訊息多元且瞬息萬變，如果您實在不知如何篩選資訊，建議您善用專業人力為您管理資產，例如投資境外基金，由專業的經理團隊尋覓值得投資的價值標的，並因應市場變化主動調整資產配置，更可免除衡量進出場時機的憂慮，進一步擁有財富增值的機會！

理財迷思6：薪資漲得實在慢，還是炒股累積資產比較快？
薪資漲幅總是不及通膨攀升的速度，為了累積資產、不讓其持續縮水，不少女性朋友加入「炒股」的行列。股市的確有讓人迅速致富的魔力，但也有許多人在此深深跌跤，建議您先仔細衡量自己的風險屬性、財務狀況，並體認損失的可能性後再前進股市，才能適應股海的起伏震盪。此外，想投資股市但又害怕風險的女性朋友可以嘗試建立「均衡的資產配置」，以較穩健的腳步累積資產，例如年輕女性可以全球股市為投資主軸，能在風險分散的優勢下享有股市上漲時的獲利，另再搭配2-3成較高風險但高報酬的新興國家股市，提昇資產增值的機會；結婚育子時期則適合股債均衡搭配，以達攻守兼備之效；邁向銀髮階段之際，全球債市為較適合的投資標的，有多餘資金或能承受高風險者，則可再投入部分金額於全球股市。當然，可別忘了之前提過的「定期檢視」功夫，才能讓財富累積之路更加平坦迅速!

享受優質退休生活其實沒有想像中的困難，所謂「心動不如行動」，但「錯誤的行動不如不動」，如果您正陷入理財迷思的叢林中，請嘗試導正您的理財觀才能從中脫身。最後，提醒您真正的富有並不僅是金錢物欲的滿足而已，心靈充實才是快樂源源不絕的力量，物質與精神兼備才能真正享受優質退休生活！